Der Weg zum Immobilienkredit
Der Finanzierungplan
Mit der Auswahl Ihrer Wunschimmobilie benötigen Sie einen Finanzierungsplan für den Erwerb, so dass Sie nach Abschluss der notariellen Kaufverträge den vereinbarten Kaufpreis bezahlen können, weil nur dann werden Sie Eigentümer der Grundstückes und der Immobilie. Hierzu werden von dem voraussichtlichen Kaufpreis mit Nebenkosten die einsetzbaren Eigenmittel gegenübergestellt. Diese sollten nach einer Faustregel so ca. 15 bis 30 % der Gesamtkosten betragen, je nach Einkommen verschieden. Finanzierungen sind auch ohne Eigenkapital möglich, wenn das wirtschaftlich für Sie sinnvoll ist. Der Unterschied zwischen Gesamtkosten und Eigenkapital muss mit Fremdkapital, den Immobilienkrediten, finanziert werden.
Der Immobilienkredit wird durch Grundstück und Gebäude gesichert mittels Eintragung eines Grundpfandrechtes für die finanzierenden Kreditinstitute. Wichtig ist, falls es mal zu Zahlungsschwierigkeiten käme, schnellstens mit der Bank Kontakt zu nehmen und eine Lösung zu vereinbaren oder Rücklagen zu haben und finanziell unabhängig bleiben.
Welche monatliche Belastung ist langfristig tragbar?
Entscheidend ist die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit. „Kassensturz“, die Einnahmen und Ausgaben sind genau zu prüfen, so dass klar ist welche finanziellen Belastungen Sie in Ihrer Finanz- und Lebenssituation langfristig tragen können.
Unabhängig Ihrer eigenen Planungen prüfen die Banken nach den jeweiligen Kriterien für die Kreditvergabe. Diese fallen von Bank zu Bank ganz unterschiedlich aus. Jedes Kreditinstitut bewertet selbst hinsichtlich Bonität vom Kunden und Objekt ( Scoring Verfahren Wertermittlung des Grundstückes und der Immobilie). Die Haushaltsrechnungen fallen ganz unterschiedlich aus und entscheiden darüber ab welchem Einkommen Sie einen Kredit erhalten.
Ihr Vorteil ist da die unabhängige Information von FBf-Finanz-Beratung-feiner, Ungebunden und erfolgreich Handeln, kompetent & zuverlässig, im Interesse des Kunden. Rufen Sie einfach an.
Den für Sie passenden Kredit auswählen
Je nach Ihrem persönlichen Bedarf und Ihren Wünschen können Sie aus einer Vielzahl unterschiedlicher Finanzierungsmöglichkeiten auswählen. FBf-Finanz-Beratung-feiner, als Bauspar- und Finanzierungsfachmann und Spezialist für Immobilen-Finanzierungen mit Finanzkonzepten aus einer Hand berät Sie gerne zu Ihrem finanziellen Vorteil. Rufen Sie einfach an.
Festzinskredit
Bei dieser in der Praxis meist genutzten Variante der Immobilienfinanzierung ist der Zins für eine fest vereinbarte Zeit festgeschrieben und bleibt sicher kalkulierbar unverändert. Festschreibungen werden üblicherweise mit 5,10 oder 15 Jahren vereinbart. Andere Laufzeiten sind ebenfalls möglich, wie variabel, 1 Jahr oder bis zu 30 Jahren. In der Regel ist die Festschreibungszeit kürzer als die gesamte Laufzeit des Darlehens.
Dieser Festschreibungszeitraum oder auch diese Zinsbindungsfrist sollte deshalb unbedingt genutzt werden um bereits die Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung und die Entschuldung zu planen. Je nach Höhe der anfänglichen Tilgung kann die Laufzeit für ein Darlehen, z.B. bei 1% Tilgung, weit über 30 Jahre betragen.
Am Ende der Festschreibungszeit erhalten Sie in der Regel von der bisher finanzierenden Bank ein Verlängerungsangebot für Ihre Anschlussfinanzierung zu den neuen dann aktuellen Zinsmarktzinsen.
Ein Festzinskredit bringt Planungssicherheit, anderseits sind Sie länger gebunden und können den Kredit vorzeitig nicht kündigen! Das kann sich bei einem vorzeitigen Verkauf zu Ihrem Nachteil auswirken, falls Vorfälligkeitskosten anfallen, je nach Lage am Zinsmarkt zum Zeitpunkt des Verkaufs. Der Grund dafür ist, dass auch die Bank sich refinanziert hat in den gleichen Laufzeiten und ebenfalls gebunden ist. Häufige Gründe hierfür sind Arbeitsplatzwechsel, Karrieresprung mit Wohnortwechsel, Scheidung.
Beiderseitig sind die Partner an die vereinbarte Zinsvereinbarung gebunden. Der Darlehensnehmer hat ein gesetzliches Kündigungsrecht nach Ablauf von 10 Jahren nach der letzten Auszahlung vom Darlehen mit 6-monatiger Kündigungsfrist und kann das Darlehen dann ganz oder auch teilweise zurückzahlen. Das Kreditinstitut ist weiter an den Vertrag gebunden.
Variabel verzinslicher Kredit - Schnell rückzahlbar;
Wollen Sie ganz flexibel finanzieren, dann bietet sich ein Kredit mit variabler Verzinsung. Besonders interessant für Darlehensnehmer mit hoch schwankenden Einkommen, so dass je nach Höhe vom Sonder-Einkommen (Prämien, Tantiemen, Provisionen, Bonuszahlungen, Gagen, …) flexibel, dem Einkommen angepasst, zurückgezahlt werden kann.
Profitieren Sie von fallenden Zinsen. Beim Variabel verzinslichen Darlehen können die Zinsen alle drei Monate an die marktüblichen Zinsen angepasst werden. Sie können jedes Quartal Sonderzahlungen in beliebiger Höhe leisten ohne Vorfälligkeitskosten.
Nachteil, bei steigenden Zinsen werden die Zinsen ebenfalls angepasst, so dass Sie den Markt stets beobachten sollten für eine mögliche Festzinsvereinbarung, falls die Zinsen überdurchschnittlich schnell und stark in die Höhe steigen!
EURIBOR entscheidet über Zinskonditionen bei indexierten Zinsangeboten.
Moderne flexible Darlehen orientieren sich je nach Anbieter am dreimonatigen oder am sechsmonatigen EURIBOR. Zusammen mit einer festen Bearbeitungsgebühr von 0,5 bis 1 Prozent und einer 1-prozentigen Marge für die Bank können sich Kunden einfach und nachvollziehbar ihren Kreditzins berechnen. Der aktuelle EURIBOR-Satz ist sowohl in Tageszeitungen zu finden als auch im Internet – etwa auf den Seiten der Bundesbank.
Cap Darlehen
Das ist ein variabel verzinsliches Hypothekendarlehen mit einer festgelegten Zinsobergrenze. Es verbindet die Sicherheit der Zinsfestschreibung mit der Flexibilität des variablen Darlehens. Es fallen einmalige Bearbeitungsgebühren an.
Kombi-Darlehen A B C – finanzieren, aber mit dem passenden Rezept.
Meistens ist eine Kombination der Angebote am günstigsten. Je nach Wunsch und Ziel vom Verbraucher. Der Darlehensnehmer wählt aus den Angeboten entsprechend aus in Zusammenarbeit mit dem freien Finanzberater.
Besondere Vorteile bietet Ihnen da die unabhängige Information und Beratung von FBf-Finanz-Beratung-feiner >>> Ungebunden und erfolgreich Handeln, kompetent & zuverlässig, im Interesse des Kunden. Rufen Sie einfach an.
Kombi-Darlehen sind z.B. ein Mix aus Festzinsdarlehen und Tilgung mit bereits bestehenden Kapitalversicherungen oder Bausparverträgen. Die Tilgungen erfolgen da z.B. beim Ablauf der Versicherung oder Zuteilung der Bausparverträge.
Bauspardarlehen
Nach der Ansparphase bis zur Zuteilung kann das Bauspardarlehen beantragt werden, je nach Tarif und Optionsmöglichkeiten unterschiedlich im Zins und den Konditionen. Zugeteilte Bauspardarlehen können jederzeit getilgt werden. Die Zinsen sind für die gesamte Vertragslaufzeit fest garantiert. Im Allgemeinen wird ein Bauspardarlehen in rd. 8 bis 11 Jahren mit entsprechend hoher Tilgung zurückbezahlt. Ein weiterer Vorteil beim Bauspardarlehen ist, dass es auch nachrangig geliehen wird bis zu ca. 80 % vom Objekt-Beleihungswert der von der Bausparkasse ermittelt wird.
KfW-Kredit
Die staatliche KfW Förderbank bietet eine ganze Reihe von interessanten Förderdarlehen. FBf-Finanz-Beratung-feiner gibt Ihnen da eine unabhängige Information.
Manche Banken leihen die KfW Darlehen noch günstiger aus je nach Förderdarlehen und Fördergebiet.
Riester Förderung beim Finanzieren
Interessant, weil Geld geschenkt, insbesondere für alle die förderfähig sind. Insbesondere beim Finanzieren kann mit geschenktem Geld erst mal schneller getilgt und Zinskosten gespart werden. Nachteile gibt es ebenfalls. Die Förderung ist vielseitig. Ob Ansparen, absparen, Einmaltilgung oder einmalige Kapitalentnahmen. Prüfen Sie was am besten zu Ihnen passt und welche Voraussetzungen, auch Nachteile, daran geknüpft sind. Gerne informieren wir Sie unabhängig darüber und berechnen für Sie Ihre persönliche mögliche Riester-Förderung.