Hauskredit – sicher ins Eigenheim
Es gibt viele gute Gründe, die dafür sprechen, eine eigene Immobilie zu erwerben. Erfüllen Sie sich Ihren Immobilientraum.
Eine eigene Immobilie zu besitzen ist viel Wert. Ob zur Eigennutzung, als Kapitalanlage oder zur Altersvorsorge – die eigenen vier Wände vermitteln Sicherheit. Immobilien sind real und transparent. Ab dem ersten Tag sehen und erleben Sie wo und für wen Ihr Kapital arbeitet. Die eigenen 4 Wände sind wie Ihre „Dritte Haut“ und deshalb Ihnen ganz nah. Die meisten Menschen leben jeden Tag zu Hause.
Die richtige Baufinanzierung
Damit Ihr Traum vom Eigenheim in Erfüllung gehen kann, benötigen Sie die passende Finanzierung. Gerne planen wir mit Ihnen die für Sie passende Finanzierung.
Das Hypothekendarlehen
Dank günstiger Sollzinsen bei gleichbleibenden Monatsraten ist dieser Hauskredit einer der günstigsten Formen der Immobilienfinanzierung – Ihre Immobilie dient dabei als Sicherheit für den Kredit. „Pfandbriefsicherheiten“ bieten die günstigsten Zinsen, deshalb auch Hypothekenbanken als Anbieter prüfen.
Die Vorteile des Hypothekendarlehns:
- Jahrelanger günstiger Sollzins
- Gleichbleibende monatliche Raten („Annuität“)
- Günstige Finanzierung dank Hypothekensicherheit
Die „Bank für Hauseigentümer“, das Bauspardarlehen
Bei dieser Finanzierungsform ist der Niedrigzins über die gesamte Laufzeit garantiert. Sie sparen eine vorher festgelegte Bausparsumme an. Ist diese erreicht, wird Ihnen der Bausparvertrag zugeteilt – Sie können dann über die gesamte Höhe des Bauspardarlehens verfügen. Vorab auch schon als Vorausdarlehen oder Zwischenkredit. Nach der Zuteilung sind jederzeit Sondertilgungen zu 100% möglich. Bausparen ist bestens für die „Treppenstrategie“ geeignet.
Die Vorteile des Bauspardarlehns:
- Regelmäßiges, flexibles und sicheres Sparen
- Attraktive und fest garantierte Zinsen für Guthaben und Darlehen
- Flexible Tilgungsmöglichkeiten in der Darlehensphase
- Möglichkeit der staatlichen Förderung
Anschlussfinanzierung
Auch in Zukunft sicher finanzieren
Nach Ablauf der Zinsbindung sind noch Restschulden da, die weiter finanziert werden müssen. Was jetzt? Planen Sie rechtzeitig die Entschuldung und Ihre Anschlussfinanzierung.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten. Welche am besten zu Ihnen passt orientiert sich an Ihrer individuellen Lebens- und Finanzsituation und Ihrem persönlichen Bedarf.
Anschlussfinanzierung als Verlängerung des Darlehens
Mit der Verlängerung des bestehenden Darlehens werden die Konditionen zu den dann gültigen Marktbedingungen aktualisiert. Vergleichen lohnt sich trotzdem. Je nach Vergleichsangebot sind anfallende Wechselkosten z.B. für Notar und Grundbuch schnell wieder eingespart und die Gesamtkosten erheblich niedriger.
Forwarddarlehen: Anschlussfinanzierung für die Zukunft
Mit einem Forwarddarlehen sichern Sie sich jetzt schon die Zinsen für Termine in den nächsten Jahren. Bis zu 4 Jahre im Voraus können neue Kreditverträge abgeschlossen werden. Sicher sollte sein, dass Sie die Immobilie für die Dauer der Finanzierung auch im Eigentum behalten wollen. Bei vorzeitiger Auflösung von Kreditverträgen z.B. bei Verkauf der Immobilie können sogenannte Vorfälligkeitskosen anfallen bei vorzeitiger Auflösung der vereinbarten Verträge.
Die Vorteile des Forwarddarlehns:
- Zinsen von heute für den zukünftigen Kredit
- Kalkulierbarkeit und Planungssicherheit
- Je nach Zinsentwicklung geringere Zinsen als bei Fälligkeit des Darlehens
Es gibt noch viele weitere Formen der Anschlussfinanzierung, wie z.B. Anspartilgungskonten oder die „Banken für Hauseigentümer“, die Bausparkasse garantiert als einziges Kreditinstitut schon heute den Zins von morgen.
In jedem Falle sollten Sie sich rechtzeitig vor dem Auslaufen der Zinsbindung Ihres Kredits informieren, um sich die bestmöglichen Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung zu sichern.
Annuitätendarlehen
Sicherheit durch konstante Raten
Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen mit konstanten Raten. Die Höhe der zu zahlenden Rate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich.
Die Vorteile des Annuitätendarlehns:
- Gleichbleibende mtl. Rate
- Sofortige Tilgungsverrechnung
- feste Sollzinsen
Die Rate des Annuitätendarlehens – die sogenannte Annuität - setzt sich aus Zins- und Tilgung zusammen. Beispiel für ein Darlehen von 200.000 Euro ist der Zins 4% und die Tilgung 2% vom anfänglichen Darlehen. Die Annuität pro Jahr wäre dann 6%, also 12.000 Euro pro Jahr oder 1.000 Euro monatlich. Die voraussichtliche Laufzeit des Darlehens wäre 331 Monate oder rd. 27,5 Jahre. Der Zinssatz ist für den vereinbarten Zeitraum oder den ganzen Zeitraum festgeschrieben, je nach Vertragsverhandlung. Sind die Konditionen für den gesamten Zeitraum vereinbart, dann ist es ein Volltilgungsdarlehen. Innerhalb der gleichbleibenden monatlichen Raten erhöht sich die Tilgung vom Darlehen und die Zinsanteile werden weniger. Sonderzahlungen oder Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit und senken die Gesamtkosten. Beispiel; Gesamtkosten für das genannte Beispiel 331 Monate x 1.000 Euro sind 331.000 Euro davon Tilgung 200.000 Euro Zinskosten 131.000 Euro. Vergleichen lohnt sich, als Finanzierungsspezialist und Bauspar- und Finanzierungsfachmann berate ich Sie gerne mit mehreren Angeboten, so dass Sie Ihr passendes Finanzierungskonzept auswählen können. FINANZBERATUNG FEINER; Finanzkonzepte aus einer Hand zu Ihrem finanziellen Vorteil.
Ideales Darlehen für Ihre Immobilienfinanzierung
Das Annuitätendarlehen ist eine gern genutzte Form der Finanzierung, besonders für den Bau oder Kauf einer Immobilie. Gehen Sie sicher bei der Finanzierung. Vereinbaren Sie Zinssicherheit mit kalkulierbaren Festzinsen oder auch Volltilgungsdarlehen für die gesamte Laufzeit, je nach Wunsch und Finanz-Lebenssituation.
Die monatliche Gesamtrate einer Hypothek setzt sich aus dem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen und bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Anfänglich ist die Tilgung des Darlehens relativ gering. Mit jeder Rate wird ein Teil der Restschuld getilgt, so verringert sich der Anteil der Zinsen an der monatlichen Rate und der Tilgungsanteil steigt.
Niedrige Zinsen und konstante Raten – Festzins bis zu 30 Jahre möglich
Die aktuellen Sollzinsen des Hypothekendarlehens liegen unter dem langjährigen Durchschnitt. Sichern Sie sich den niedrigen Sollzinssatz für viele Jahre. Ihre Immobilienfinanzierung steht so einem festen Fundament.
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