Ablauf Informations- und Beratungsgespräch
z.B. Kauf, Neubau einer Immobilie
Konzept „Vom Mieter zum Eigentümer“
1. Erstinformationen und unverbindliches Gespräch
2. Kosten des Objektes
- Kaufpreis
- Kostenaufstellung Neubau
- Bau- Kaufnebenkosten
3. Budgetplanung
- Einnahmen Ausgaben vor und nach der Finanzierung
- Monatliche Belastungsgrenze
- Wohnnebenkosten
- Investitionsrücklagen
4. Erwerb einer Immobilie
- Kauf- und Bauwerksvertrag
- Notar
- Makler
- Grunderwerbssteuer
- Grundbuchamt
5. Finanzierung der Immobilie
5.1. Grundregeln
- Zinsen und Tilgung, die Zinsfallen, das magische Finanzierungsdreieck
- Grundbegriffe: Zinssatz nominal/effektiv, Zinsfestschreibung, Laufzeit
- Gesamtaufwand usw.
- Chancen und Risiken bei der Gestaltung
- Grundbuchbesicherung der Baukredite-Beleihungspraxis der Banken
- Risiko-Absicherung für den Käufer
5.2. Finanzierungsmodelle
- Klassisch das Annuitätendarlehen
- Bausparmodell
- Tilgungsaussetzungsmodelle
5.3 öffentliche Förderung
- Landesförderung
- Kreditanstalt für Wiederaufbau- KfW
- Wohn-Riester
6. Gesamtbetrachtung aller Finanzverträge
- Einnahmen Ausgaben vor der Maßnahme
- Erörterung möglicher Änderungen von Einnahmen/Ausgaben, Verträgen …
- Umsetzung von gewünschten Maßnahmen
- Einnahmen Ausgaben nach der Maßnahme